■业绩略好于预期，拨备计提充分：上半年实现净利润75.3 亿元，同比增长9.6%，归属母公司股东净利润增长11.4%；2 季度单季度实现净利润39.4 亿元，同比增长16.8%，环比增长9.8%，略好于预期。上半年中间业务高增长，拨备前利润同比增长20%，信用成本高于去年同期22bp 使得净利润增速相对较低。
    ■定价能力提升，存贷利差环比1 季度提升21bp：上半年全行新发贷款平均利率较2012 年提升60 个基点，存贷利差水平由去年四季度的4.14%提升至二季度的4.31%，息差2.19%，同比下降21bp，2 季度环比上升3bp，主要是同业规模变化的影响。
    ■存款基础夯实：存款环比1 季末增10.4%，定存和其他增加更多。
    ■零售贷款高增长：上半年汽车贷款、信用卡贷款比年初增幅55%左右，个人经营性贷款比年初增长34%，零售占比较年初提升5.2 个百分点（考虑信用卡应收账款）。
    ■中间业务高增长：手续费收入同比增长57.8%，其中投行业务收入增速266%，卡业务收入同比增长101%，非息占比提升3.23 个百分点至20.91%。
    ■逾期和关注类贷款增加较多：不良率0.97%，比1 季末下降1bp,核销接近10 亿元，不良生成率明显比去年下半年降低。不良压力主要来自长三角，其他区域分行资产质量仍保持相对稳定。逾期率比年初增加0.67 个百分点至2.03%，关注类占比增加0.62 个百分点至1.82%。