投资要点：
    基础数据: 2012 年09 月30 日 2012 年前三季度，公司实现拨备前利润148 亿，同比增速42%，归属于母公司股东净利润99.7 亿元，同比增长28%，超出我们预期的20%，主要原因是公司经营效率优势显著，成本收入比同比大幅下降2.5%，以及累计信用成本0.67%低于我们预计的0.85%的水平。前三季度，公司每股收益1.13 元，ROA1.28%，ROE22.02%，分别比11 年提升22BP 和2.82%，环比12H 上升4bp 和0.36%。