■业绩略好于预期：上半年实现归属母公司股东净利润78 亿元，同比增长22%。2 季度实现归属母公司股东净利润36.7 亿元，同比增长21.2%，环比降低11%。上半年拨备前利润同比增长18%，信用成本同比明显降低使得利润增速相对更高，2 季度营业收入环比略降、成本收入比高出一季度8.3 个百分点导致利润环比降幅较大。
    ■存贷款均衡增长，未来存款有望保持稳定：存贷款分别比年初增长11%、10%，比1 季末分别增长4.6%、3.9%。存款方面进入济南、深圳、上海等地财政招标，和地方政府建立了开户联系；6 月份还做了惠民通，涉及财政医疗、教育、安居、工会等七大系统；是北京地区比较大的财政结算行，唯一社保结算行，预计下半年和未来存款仍有望保持持续稳定增长。
    ■零售仍以按揭为主：转型中计划将大部分资产配比到中小微和零售领域。加强客户细分。从上半年看，新增零售贷款仍主要以住房按揭为主，零售占比较年初提高1.3 个百分点。
    ■管理效率领先同业：上半年成本收入比19.7%，在行业中继续保持较低水平，人均创利领先同业。
    ■资产质量优异，逾期率行业最低：不良率0.59%，较1 季度末上升5bp，较年初下降1bp。上半年没做核销，按惯例是在年末做。逾期率0.67%，比年初上升11bp，但在行业中属于最低水平。