7 月初，华夏银行在浙江绍兴组织了中小微企业信贷的专题调研。期间，华夏银行绍兴分行领导介绍了绍兴分行在中小微企业信贷方面最新进展，同时实地调研了其主要客户中国柯桥轻纺城、浙江绍兴某生态农业企业等。  华夏银行绍兴分行营业状况  华夏银行绍兴分行是总行所属的一级分行，辖区内包括5 家支行， 2 家小企业信贷专营特色支行，总计7 家机构，正在申请嵊州分行。
    主要的营业状况：
    1、小企业贷款占比提高。小企业贷款占比2010 年25.5%，2013 年中期达到44.7%。
    2、2 季度，不良率逐月提高，但是仍低于同业。5 月底，不良贷款率1.19%，低于同业1.4%，6 月不良率为1.31%，远低于同业； 
    3、人均效能提高。绍兴分行共330 多名员工，近期信贷客户数和信贷量都实现大幅增长，但是人员增长有限，每个客户经理平均服务30 户-40 户客户，其中诸暨支行和柯桥支行客户经理户均40 户。 
    4、绍兴地区同业竞争激烈，华夏银行绍兴分行专门成立了两家小微企业信贷专营支行：柯桥支行和轻纺城支行。 
    华夏银行绍兴分行中小微企业信贷综述
   （一）概况  华夏银行的战略定位是中小企业金融服务商，为了加快中小企业信贷的发展，华夏银行专门成立了两家特色分行发展中小微企业信贷，分别为：常州分行和绍兴分行（总行直属分行）。随着业务量的拓展，人员增长缓慢，华夏银行绍兴分行主要借助科技手段来提高员工人均服务客户的数量。
    绍兴分行作为中小企业信贷特色分行，发展定位既在贯彻总行要求也有绍兴分行自身的发展要求。因为浙江绍兴地区民营企业占比较大，国有大企业屈指可数。而且绍兴分行是特色支行，不是专营支行，在服务中小企业信贷的同时，也在发展对公业务、零售业务。小企业贷款（500 万以下）的占比超过60%。 
    （二）华夏银行绍兴分行在以下五个方面做了改善。
    1、体制建设：大中型企业客户权限上收到分行，分行成立客户部，专门服务大中型企业客户；分行营业部转型位全能型机构服务中小微企业；同时成立2 家特色支行；
    2、机制建设：对机构的考核在于：客户数、贷款量、产品；对个人的考核重点在客户服务和风险管控；
    3、流程建设：审查前移，风控贴近市场；
    4、产品创新：开发相应中小微企业信贷产品，更好的服务客户和并有效的管控风险；最新开发的中小微企业信贷产品包括：卖断型接力贷，年审制贷款，针对小型出口外贸企业的出口双保通；
    5、风险管控：借助5 个统筹来有效管控信贷风险，包括：信贷政策、运行情况、放款统筹、贷后管理、处置问题贷款，这几个环节来有效管控风险。 
   （三）绍兴分行主要取得成绩： 
    1、客户数量成倍增长。目前华夏银行绍兴分行中小微企业客户数总计1609户，其中79.73%的为小企业（小企业的分类标准按照工信部的企业分类标准，主要参考：企业人数、企业产值、企业销售收入）；结算客户总计2689户，结算客户能够带动个人业务的发展，包括比如：理财业务、个人存款、和国际业务等。 2、业务结构优化。业务板块以前是按照对公业务、零售业务来进行分类，现在转变为：对公、零售、中小微企业三大业务板块，同时带动收益结构的逐步转变。 3、品牌和声誉改善。部分创新型中小微企业信贷产品得到监管部门的认可和媒体的好评。
   （四）绍兴分行主要的创新产品 
    1、卖断式接力贷。同小贷公司实行9+3的信贷模式，前9个月使用银行信用，后三个月这笔贷款卖断给小贷公司。目前这类贷款客户共有71户，信贷规模3.01亿，有效的降低中小微企业融资成本40%；绍兴共有46家小贷公司，均同华夏银行绍兴分行有合作，华夏银行绍兴分行实行合作限额管理和单户限额管理来把控风险。 2、年审制贷款：为缓解小企业还贷困难，在授信期间贷款到期前对其授信年审，对通过年审的，无需归还贷款、无需签订新的《流动资金借款合同》即可自动延长贷款期限。这类产品包括三个创新点：还款方式的突破、法律文本的突破（1年的贷款利率享受2年的贷款资金，流动资金的贷款合同）、信贷系统的创新。同时其省心、省事和省力，可解决中小企业信贷融资贵的问题。 3、出口双保通产品：借款人（出口商）将其已投保出口信用险的合格应收帐款的赔偿款、索偿款转让给银行，并提供担保公司或