分析与判断
    同业压缩，规模放缓
    公司2季度生息资产环比增长1.2%，叫1季度4.5%的环比增速显著放慢。一方面是因为1季度贷款投放较多，2季度额度减少；另一方面是压缩了同业资产，2季度环比减少19%。存款则继续定期化，活期占比较1季度下降0.7个百分点至48%，主要是企业活期占比下降，储蓄活期占比保持稳定。
    息差环比下降4bp
    公司2季度净息差2.55%，较1季度环比下降4BP，主要原因是2季度仍有13%的贷款重定价，但和1季度较环比年初下降7bp相比已经有所收窄，预计3季度将逐渐企稳。6月份流动性紧张对公司息差是正面影响，作为被动负债的银行，公司流动性压力相对较小，钱荒中累计拆出资金上万亿，同业利差由去年的-2bp大幅上升至今年上半年的53bp。
    手续费收入稳定增长
    公司上半年手续费收入同比增长23%，而相比之下净利息收入同比增速只有5.8%。手续费增长贡献较大的是银行卡、理财、投行、结算手续费，四者合计共占手续费同比新增的79%。
    不良率持平因加大核销
    公司2季度不良贷款余额环比增加15.3亿至818亿，不良率环比持平。但由于2季度加大了核销（1季度13.8亿，2季度51.5亿），因而2季度核销前不良增幅并未较1季度出现本质改善（核销前不良1季度增加70亿，2季度增加69亿）。行业上不良比较突出的是小企业贷款，上半年不良率较年初增加70bp至2.25%。