公司发布2012 年年报，全年实现营业收入599 亿元，同比增长30% ；实现归属于上市公司股东的净利润236 亿元，同比增长 31% ；实现每股收益0.58元，同比增长29%，业绩符合预期。
    净息差水平稳中微升，同业少数实现息差正增长的银行。12 年公司净利差2.34%，同比上升4BP，净息差2.54%，同比上升5BP。主要原因：1.结构优化，高收益产品和中小、小微客户占比提高；2.加强利率管理，提升贷款收益水平，2012 年存贷利差同比提高29 个基点；3.在市场利率不断走高环境下，加快同业业务发展，提高资金周转效率，努力扩大利差水平，盈利能力显著提升。
    非息收入优化收入结构，费用支出得到有效控制。手续费及佣金收入同比增长35.9%，在营业收入中占比为15.8%，同比提升69 BP，收入结构得到进一步优化，主要是银行卡手续费、理财服务手续费、托管及其他受托业务佣金均有较大增长。成本收入比为30%，同比降2 个百分点，费用支出得到有效控制。
    公司加快结构调整和战略转型，小微业务增长迅速。中小企业表内贷款余额2143 亿元，比上年末增加710 亿元，增长49.5%；行标小企业贷款余额368 亿元，比上年末增加228 亿元，增长163.6%，为公司息差水平贡献较大。
    不良有所增加，但拨备较充足。受宏观经济下行压力影响，公司不良贷款余额76 亿元，同比增加19 亿元；不良贷款率0.74%，同比微升10 BP。
    关注类贷款余额及占比有所上升,关注类贷款余额143 亿元，同比增加48 亿元，关注类贷款占比1.40％，同比上升33 BP；不良有所增加，但总体风险在公司可控范围内。拨备覆盖率为340%，同比下降27个百分点，但其覆盖率和拨贷比在中型银行中处于较高水平。 资本充足率提升，再融资压力不大。公司资本充足率11.0%，核心资本充足率8.0%，同比分别上升42 BP和11 BP，达到了银监会监管办法要求，主要是12年公司增加净利润补充了核心资本，发行67 亿次级债增加了附属资本。 风险提示：宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。