会议要点： [T able_Summa ry]      ?会议内容  本次会议主要围绕资产回报、小微信贷、地产信贷、未来信贷投放、资本规划和公司发展战略等方面进行。  资产回报   公司资产回报率10 年0.68%，11 年0.86%，增速显著，但仍低于行业平均水平。主要原因是华夏银行现位于高投入但尚未进入高回报的期间。预计12 年拐点显现，13-14 年能达到行业平均水平或以上。  小微信贷   公司11 年末小微企业贷款余额1000 亿，不良率0.16%。小微信贷资产目前质量良好，12 年一季度，担保公司、温州等均未涉及。未来仍考虑推广合适产品给风险相对较高的小微企业，依靠规模化分散风险提高收益。  地产信贷   公司在严控风险情况下从09 年开展房地产贷款，10-11 年增速较高，但未出现不良。12 年计划总量控制，提高准入，结构优化，精细管理。  信贷投放   12 年信贷投放仍然偏紧，只可能在国家政策要求下加大投放。目前企业需求尚可，预计今年新增贷款总量和11 年相当，增速下降。  资本规划   未来资本规划将综合考虑中长期经营发展的需要、监管要求所带来的变化和基于银行自身管理方面的调整等三方面因素。放低速度、调整结构、提高盈利、增加资本，通过提高自身积累以实现发展。  发展战略   未来将积极发展中西部地区中小客户的对公业务和中等收入人群的个人业务。