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　　【平安证券】行业深度报告*银行*上市银行信贷投向跟踪：零售需求不足，对公持续发力*强于大市20231024
　　研究分析师:袁喆奇投资咨询资格编号: S1060520080003
　　研究助理:许淼一般证券从业资格编号: S1060123020012
　　核心观点:今年以来信贷投放速率有所放缓，零售端需求不足影响整体业务拓展，地产行业恢复不及预期以及消费需求释放受挫，使得23年半年末上市银行整体零售贷款占比较年初下降了1.77个百分点至37.5%。在此背景下，对公业务承担了更多的信贷投放任务，半年末对公贷款占比较年初提升了2.78个百分点至57.9%。从结构上来看，基建和制造业贷款仍是对公业务持续发力方向，上市银行整体基建类以及制造业贷款占比分别较年初变化了-0.51pct/+0.76pct至49.4%/18.3%。从风险端来看，整体资产质量保持稳健，但也存在零售资产质量以及房地产行业不良率波动的情形，仍需关注潜在的资产质量压力。个股推荐高股息大中型银行和成长性优于同业的优质区域性银行（江苏、长沙、宁波、苏州、常熟），同时关注零售银行修复进程。