今年我们的贷款增速将维持年初预算的水平。
        问2：下半年存款增长的趋势是否还可以持续？
        答：上半年存款增长还可以，零售存款增幅10%以上，公司存款2%以上。从品种来看，上半年结构性存款增长是比较重要的因素，一般性存款增长稍显压力。未来存款问题的核心还是客户的增长，尤其是零售和小微。预计下半年将控制结构性存款增长、增加同业存单，控制整体负债成本。
        问3：多家银行在对公业务上都提到要做战略客户，请问招行的优势在哪里？
        答：  未来对公要做好，还是要继续坚持战略客户的转型策略，通过自身的转型服务国民经济的转型，在新旧动能转型中挑选新动能的客户；去年我们成立了招商银行研究院，目前研究院和风险部门、客群部门正在研究新的战略客户名单。
        招商银行的优势体现在有交易银行、投资银行的体系，未来社融融资结构会向直接融资转换，投行和交易的能力至关重要。
        问4：下半年以来同业间利率显著下降，另外各类贷款和负债利率都发生了显著变化，招行管理层如何评估这些变化以及对净息差和资产负债策略的影响？
        答：目前市场流动性相对充裕，但是利率传导还是不通畅，市场化的利率在往下走、但存贷款利率还在往上走，主要在于去杠杆和居民投资的热情依然不减。
        下半年资产投放可能的变化：①可能增加地方债的投资，4.9-5.4%的收益率还是不错的；②进一步提高零售贷款的投放（收益比较高、风险相对低）。总体而言，预计息差与上半年整体持平，可能略有波动。
        二、关于零售业务
        问5：过去招行的中高级客户增速比较快，而普通客户增长比较慢，但是上半年出现了反转，普通客户增长反倒更快一些，请问招行具体做了哪些事情带来了客户的快速增长？
        答：今年管理层明确要把MAU  增长作为未来零售银行转型的北极星指标。从传统经营看，我们分析了各分行的数据，凡是零售指标比较好的分行，有效客户占当地居民的比重都是比较高的。互联网的世界中，客群的开拓需要往下看，也就是MAU  的增长，要看客户数量和客户活跃度，这是要考验银行的数字服务能力。
        我们零售业务重心是看客户体验和服务能力，产品也好、App  也好，根本看重的是客户体验。MAU  有两句话：一是把MAU  作为北极星指标推动数字化，二是打造最佳客户体验银行。不管什么样的环境，作为银行回归本源就是把客户服务好。