其中：
    （1）利息净收入增加5.2 亿元，同比增长1.62%。净息差为1.88%，同比下降39 个基点。受利率下行的影响，贷款和垫款平均收益率、拆出、存放金融机构及买入返售资产平均收益率同比下降。
    （2）手续费及佣金净收入138.98 亿元，较同期增3.4 亿，增幅2.51%，主要是代理业务手续费、银行卡服务手续费收入增量较大，分别同比增长56.62%和4.72%。
    （3）其他非利息收入为4.45 亿元，同比增加5.70 亿元，由于15年年中，其他非息收入负增长，同比增加额大于当期额。主要来自公允价值变动净收益增加。
    （4）收益结构优化，非息收入在营业收入中占比为30.54%，同比上升1.04%。
    二、资产规模大幅增长，贷款结构有所优化
    资产3.8 万亿元，比上年末增长18.85%。主要是贷款和垫款、投资证券及其他金融资产等项目的增长。其中，贷款和垫款总额1.7万亿，比上年末增长12.34%。其中：制造业、房地产业、批发零售业贷款占比有所下降，民生及公共服务相关领域的贷款占比整体有所上升。贷款地区分布相对稳定，区域结构趋于均衡。
    三、不良率和逾期贷款占比下降
    （1）上半年，不良贷款余额255.07 亿元，较上年末增加11.32亿元；不良贷款率1.50%，较上年末下降0.11%；
    （2）关注类贷款占比4.25%，较上年末下降0.14 个百分点；不良加关注占比合计为5.75%，接近行业均值。不良贷款主要集中于制造业和批发零售业。珠江三角洲、环渤海地区不良贷款增加。
    （3）逾期客户贷款597.06 亿元，占比为3.51%，较上年末下降0.58%。
    （4）拨备覆盖率逼近150%的监管红线。拨备覆盖率为150.25%，比上年末下降6.14%。
    四、对公和个人贷款增速均衡，都实现13%的增长，相较同业特殊
    （1）对公贷款余额1.03 万亿元，比上年末增长12.87%。小微贷款余额0.33 万亿元，比上年末增长17.11%，高于全行贷款平均增速。光大银行将小微贷款记入（2）个贷余额（不含信用卡贷款）0.4 万亿元，比上年末增长13.11%。
    五、新兴业务持续增长
    （1）资产托管规模34366 亿元，实现托管收入8.42 亿元，同比增长9.78%。表内贸易融资余额比上年末增长21.09%。理财产品余额1.26 万亿元，比上年末增长3.28%。
    （2）光大持续打造“阳光银行”、“云缴费”、“云支付”、“e 点商”、“e 理财”、“e 容贷”6 大业务品牌，电子银行业务快速发展。其中，手机银行客户2414.83 万户，比上年末增加211.76 万户，对私网银客户2294.92万户，比上年末增加173.58 万户；电子支付客户1254.13 万户，比上年末增加212.95 万户；微信银行关注客户1396.47 万户，比上年末增加362.47 万户，对公网银客户34.37 万户，比上年末增加1.5 万户。
    六、资本充足率小幅下降
    2016 年6 月30 日，资本充足率10.87%，一级资本充足率9.36%，核心一级资本充足率8.54%，较去年年底分别下降1%、0.79%和0.70%。资本补充的必要性在增强。
    七、投资建议
    中报显示：光大在业务结构和资产质量上较同业更好。其一、利息和非息收入都实现正增长；其二、不良率、关注占比、逾期贷款率都较年初小幅下降；其三、信贷结构在持续改善，不良高发的行业，其贷款在减少，事关民生的贷款占比在提高，区域结构持续优化中；其四、贷款增速均衡，对公和零售贷款增长相当，投向没有出现一边倒；其五、新兴业务较快发展，互联网金融业务增长快。
    我们维持光大银行“买入“评级，预测16/17 年净利润同比增长2%/4%，EPS 为0.64/0.67，PE 为 6.04/5.80，PB 为0.82/0.74。