市场动态
　　2023年7月15日，国家金融监督管理总局修订发布了《汽车金融公司管理办法》，相比此前的征求意见稿，《办法》进一步加强风险防控，在出资人门槛和内控制度方面提出了更高要求。具体来看，《办法》规定非金融机构作为汽车金融公司出资人的，最近1个会计年度营业收入不低于500亿元人民币，较征求意见稿的50亿元人民币大幅上升；规定汽车金融公司注册资本的最低限额为10亿元人民币，而征求意见稿要求为5亿元人民币，对出资人提出更高要求。风险管理要求方面，《办法》增设对于汽车金融公司流动性风险监管指标，完善重大突发事件报告、现场检查、延伸调查和三方会谈等规定；同时新增公司治理与内部控制要求。此外，《办法》允许汽车金融公司设立境外子公司。《办法》的发布进一步体现了风险审慎的监管态度，通过对出资人提出更高要求、加强公司内控制度建设，有利于汽车金融公司的规范化、专业化发展，也有利于其进一步发挥支持汽车实业的作用。
　　发行情况
　　从发行情况来看，2023年7月一级市场共发行金融债111支，发行规模共计3895.81亿元，规模较上月增加1181.54亿元。其中商业银行债发行规模2755亿元，证券公司债发行1042亿元，其他金融机构债债券规模不足100亿元。
　　7月商业银行发行债券包括AAA、AA+和AA-三个债项级别。商业银行债3年期AAA、AA+级平均发行利率分别为2.70%、2.87%，5年期AAA级平均发行利率为3.27%。商业银行次级债5年期AAA、AA+级平均发行利率分别为4.16%、4.80%，10年期AAA、AA-级平均发行利率分别为3.95%和5.38%。
　　7月银行间市场共发行2094支同业存单，总规模共计21591.8亿元，较上月下降2803.1亿元。从发行期限分布来看，1月期和1年期发行期限占比分别较上月上升5.66%、12.13%，其余发行期限的同业存单发行规模占比均有所下降，其中6月期较上月下降约9.85%，降幅最大。
　　从发行主体变化情况来看，城市商业银行、股份制商业银行和国有商业银行仍为同业存单最主要的发行主体。仅农商行和外资银行的同业存单发行规模占比相较上期有所下降，降幅分别为3.28%和0.24%；其余发行主体发行规模占比较上期均有所上升，其中国有商业银行发行规模占比升幅最大，涨幅为1.83%。
　　交易情况
　　2023年7月，金融债月度成交规模和日均成交规模均较上月有所下降。成交券种结构方面，商业银行次级债券占比相较上月小幅上涨0.97%，商业银行债成交规模占比有所下降，降幅为2.06%。其余券种成交量处于较低水平。
　　7月同业存单月度成交规模较前一月大幅下降，成交规模共计53041.82亿元，较上期减少5246.71亿元，日均成交规模同样有所下降，较上期下降约123.68亿元。从存单发行主体性质来看，股份制商业银行同业存单成交规模最大，占比约44.06%；从变化情况上看，国有商业银行和农商行存单成交规模占比有所下降，降幅分别为3.50%和1.01%；城市商业银行存单成交规模占比上升0.32%；其余银行同业存单成交规模均小幅波动。
　　

研究报告全文：地方政府债与城投行业监测周报2022年第9期2023年7月隐性债务监管高压态势不变强调防范处置风险的风险总第46期2023年第7期金融债月报汽金公司新规加强风险防控金融债成交规模下降作者本期要点中诚信国际研究院翟帅010-6642-8877-280市场动态shzhaiccxicomcn2023年7月15日国家金融监督管理总局修订发布了汽车金融公司管理办法相比此前的征求意见稿办法进一步加强风险防控在联系人出资人门槛和内控制度方面提出了更高要求具体来看办法规定中诚信国际研究院副院长袁海霞010-66428877-261非金融机构作为汽车金融公司出资人的最近1个会计年度营业收入不hxyuanccxicomcn低于500亿元人民币较征求意见稿的50亿元人民币大幅上升规定汽车金融公司注册资本的最低限额为10亿元人民币而征求意见稿要求为5亿元人民币对出资人提出更高要求风险管理要求方面办法增设对于汽车金融公司流动性风险监管指标完善重大突发事件报告金融债月报存款利率普遍下调金融现场检查延伸调查和三方会谈等规定同时新增公司治理与内部控制债发行规模降低2023年5月要求此外办法允许汽车金融公司设立境外子公司办法的发布进一步体现了风险审慎的监管态度通过对出资人提出更高要求金融债月报银保监会进一步规范信托异地子公司资本补充需求释放金融债发加强公司内控制度建设有利于汽车金融公司的规范化专业化发展行规模大幅上升2023年3月也有利于其进一步发挥支持汽车实业的作用发行情况金融债月报新版商业汇票承兑贴从发行情况来看2023年7月一级市场共发行金融债111支发行规模现与再贴现管理办法正式落地金融债共计389581亿元规模较上月增加118154亿元其中商业银行债发发行规模大幅下降2023年2月行规模2755亿元证券公司债发行1042亿元其他金融机构债债券规金融债月报九江银行不赎回事件反转模不足100亿元金融债发行规模有所下降2023年1月7月商业银行发行债券包括AAAAA和AA-三个债项级别商业银行债3年期AAAAA级平均发行利率分别为2702875年期AAA级平均发行利率为327商业银行次级债5年期AAAAA级平均发行利率分别为41648010年期AAAAA-级平均发行利率分别为395和如需订阅研究报告敬请联系538中诚信国际品牌与投资人服务部7月银行间市场共发行2094支同业存单总规模共计215918亿元较上月下降28031亿元从发行期限分布来看1月期和1年期发行期限赵耿010-66428731占比分别较上月上升5661213其余发行期限的同业存单发行规gzhaoccxicomcn模占比均有所下降其中6月期较上月下降约985降幅最大从发行主体变化情况来看城市商业银行股份制商业银行和国有商业银行仍为同业存单最主要的发行主体仅农商行和外资银行的同业存单wwwccxicomcn发行规模占比相较上期有所下降降幅分别为328和024其余发行主体发行规模占比较上期均有所上升其中国有商业银行发行规模占比升幅最大涨幅为183交易情况2023年7月金融债月度成交规模和日均成交规模均较上月有所下降成交券种结构方面商业银行次级债券占比相较上月小幅上涨097商业银行债成交规模占比有所下降降幅为206其余券种成交量处于较低水平7月同业存单月度成交规模较前一月大幅下降成交规模共计5304182亿元较上期减少524671亿元日均成交规模同样有所下降较上期下降约12368亿元从存单发行主体性质来看股份制商业银行同业存单成交规模最大占比约4406从变化情况上看国有商业银行和农商行存单成交规模占比有所下降降幅分别为350和101城市商业银行存单成交规模占比上升032其余银行同业存单成交规模均小幅波动金融债月报2023年第7期一市场动态汽车金融公司管理办法发布提高汽车金融公司出资人门槛加强内控要求支持汽车金融企业走出去2023年7月15日国家金融监督管理总局在前期征求意见的基础上结合2008年原银监会发布版本修订发布了汽车金融公司管理办法以下简称办法并宣布自2023年8月11日起施行办法对汽车金融公司治理合规管理内部控制数据治理信息披露信息科技风险管理消费者权益保护等各方面都提出了全面且有针对性的要求且相比此前的征求意见稿办法进一步加强风险防控在出资人门槛和内控制度方面提出了更高要求具体来看办法规定非金融机构作为汽车金融公司出资人的最近1个会计年度营业收入不低于500亿元人民币较征求意见稿的50亿元人民币上升规定汽车金融公司注册资本的最低限额为10亿元人民币而征求意见稿要求为5亿元人民币对出资人提出更高要求风险管理要求方面办法增设对于汽车金融公司流动性风险监管指标完善重大突发事件报告现场检查延伸调查和三方会谈等规定同时新增公司治理与内部控制要求重点规定了股权管理三会一层关联交易信息披露消费者权益保护内外部审计和信息系统等方面的监管要求加强具有汽车金融公司特色的公司治理建设此外办法允许汽车金融公司设立境外子公司落实对外开放政策要求取消非金融机构出资人关于设立境外子公司资产规模的限制条件办法的发布进一步体现了风险审慎的监管态度通过对出资人提出更高要求加强公司内控制度建设有利于汽车金融公司的规范化专业化发展也有利于其进一步发挥支持汽车行业的作用同时办法打开了汽车金融公司展业地域将更好地支持汽车产业走出去推动行业高质量发展此外在汽车金融公司内控制度加强展业区域拓展的背景下有助于进一步提升汽车金融公司信用质量或将对汽车金融公司债券发行起到促进作用二发行情况一发行规模情况wwwccxicomcn1金融债月报2023年第7期从发行情况来看2023年7月一级市场共发行金融债1111支发行规模共计389581亿元规模较上月增加118154亿元其中商业银行债发行规模2755亿元证券公司债发行1042亿元其他金融机构债债券规模不足100亿元图1各品种金融债发行规模按金融机构类型30001202500100200080150060支亿元10004050020005月6月7月商业银行证券公司其他金融机构债券发行支数数据来源中诚信国际整理从发行期限来看7月金融债中发行期限1年以上至3年的债券占比最大与上期相比1年以上至3年期限债券发行规模占比上升至70873年以上至5年期限债券发行规模占比下降至15121年及以下债券发行规模占比相比上月小幅降低5年以上债券发行规模占比相比上月下降245至341图2金融债发行期限结构10037058734190111115122126807060530950亿元708740590630203210101345106005月6月7月1年及以下1年以上至3年3年以上至5年5年以上1本报告发行统计的金融债包括商业银行债商业银行次级债证券公司短融证券公司债保险公司债其他金融机构债wwwccxicomcn2金融债月报2023年第7期数据来源中诚信国际整理二发行利率情况商业银行发债利率情况7月商业银行发行债券包括AAAAA和AA-三个债项级别商业银行债3年期AAAAA级平均发行利率分别为2702875年期AAA级平均发行利率为327商业银行次级债5年期AAAAA级平均发行利率分别为41648010年期AAAAA-级平均发行利率分别为395和538从发行成本变化方面看3年期AAA级和5年期AAA级商业银行债平均发行成本保持不变3年期AA级商业银行债发行成本均值较上月下降6bp5年期AAAAA级商业银行次级债发行成本均值分别较上月上升89bp和下降10bp10年期AA-级商业银行次级债发行成本均值较上月上升38bp表1商业银行发债利率均值品种年限年AAAAAAAAA-A3270287商业银行债53275416480商业银行次级债10395538数据来源中诚信国际整理分银行类型来看7月国有商业银行股份制商业银行城市商业银行和农商行有债券发行本期国有商业银行3年期AAA级和5年期AAA级债券平均发行利率分别为259329股份制商业银行3年期AAA级债券平均发行利率为265城市商业银行债券中3年期AAAAA级债券平均发行成本为2672775年期AAAAA级债券发行利率均值分别为370和48010年期AAA级债券平均发行成本均为395农商行3年期AAAAA级债券平均发行成本分别为26827810年期AA-A债券平均发行利率分别为538和480wwwccxicomcn3金融债月报2023年第7期发行成本变化方面国有商业银行3年期AAA级债券发行利率较上月下降1bp5年期AAA级债券发行利率较上月上升2bp股份制商业银行3年期AAA级债券发行利率较上月下降2bp城市商业银行债券3年期AAAAA级债券和5年期AA级债券发行利率较上月下降5-19bp农商行3年期AA债券和10年期A级债券发行利率分别较上月下降5bp和170bp10年期AA-级债券发行利率较上月上升38bp表2各类银行债券发行利率均值品种年限年AAAAAAAAA-A3259国有商业银行5329103265股份制商业银行5103267277城市商业银行5370480103953268278农商行510538480数据来源中诚信国际整理证券公司发债利率情况7月证券公司发行债券含AAAAA和AA级三个等级证券公司债2年期AAA平均发行利率为2713年期AAAAA和AA级平均发行利率分别为297388和6005年期AAA级债券平均发行利率为313从发行成本变化方面看证券公司债2年期AAA级债券发行成本较上月下行14bp3年期AAAAA级平均发行利率分别较上月下行6bp11bp5年期AAA级较上月下行22bp表3证券公司发债利率均值表4证券公司发债利率变动BP品种年限AAAAAAA品种年限AAAAAAA证券公司短融025215证券公司短融025322712-14证券公司债3297388600证券公司债3-6-1153135-22数据来源中诚信国际整理数据来源中诚信国际整理其他金融机构发债利率情况wwwccxicomcn4金融债月报2023年第7期7月其他金融机构发行债券仅涉及AAA一个等级其他金融债3年期AAA级平均发行利率为296较上月上行16bp表5其他金融机构债发行利率均值表6其他金融机构发行利率变动BP品种年限AAAAAAA品种年限AAAAAAA其他金融机构3296其他金融机构316债5债5数据来源中诚信国际整理数据来源中诚信国际整理三同业存单发行情况7月银行间市场共发行2094支同业存单总规模共计215918亿元较上月下降28031亿元从发行期限分布来看1月期和1年期发行期限占比分别较上月上升5661213其余发行期限的同业存单发行规模占比均有所下降其中6月期较上月下降约985降幅最大图3银行同业存单发行规模变化趋势图4同业存单发行期限分布243949240002126082159181538210001800041401500012000262290006000231023622094932768300005月6月7月发行数量支发行规模亿元1月期3月期6月期9月期1年期资料来源wind中诚信国际整理资料来源wind中诚信国际整理从发行主体类型来看城市商业银行股份制商业银行和国有商业银行仍为同业存单最主要的发行主体从变化情况来看仅农商行和外资银行的同业存单发行规模占比相较上期有所下降降幅分别为328和024其余发行主体发行规模占比较上期均有所上升其中国有商业银行发行规模占比升幅最大升幅为183wwwccxicomcn5金融债月报2023年第7期从发行主体等级来看AAA级主体同业存单发行规模占比为8648较上期小幅下降降幅为308无评级主体同业存单发行规模占比上升至560较上期上升435个百分点其余各等级主体发行规模占比变化幅度均不超过1图5不同类型银行发行同业存单规模分布图6不同等级主体发行同业存单规模分布0661001250874571255606269509373609730466399066031678530068089568752864875城市商业银行股份制商业银行国有商业银行民营银行705月6月7月农商行农信社AAAAAAAAA-AABBBBBB无评级外资银行村镇银行资料来源wind中诚信国际整理资料来源wind中诚信国际整理7月同业存单发行成本多数下行下降幅度最大为18bpAAA和AA级别同业存单发行成本下行幅度分别为3bp-8bp和1bp-13bp仅6月期AAA级同业存单发行成本上行11bpAA级别同业存单发行成本下行幅度在4bp-6bp之间仅9月期和1年期发行成本上行3bp20bpAA-级别同业存单发行成本下行幅度为10bp-18bp9月期和1年期发行成本上行2bp和4bpA级别同业存单发行成本下行幅度在7bp-15bp之间仅9月期发行成本上行4bp表7同业存单发行利率均值品种AAAAAAAAA-A1月期2032102532232143月期2122272462282216月期2392422562442239月期2312522912542431年期238261297299247数据来源中诚信国际整理表8同业存单发行利率变化情况bpwwwccxicomcn6金融债月报2023年第7期品种AAAAAAAAA-A1月期-8-13-4-10-73月期-5-3-4-18-86月期11-1-6-12-159月期-3-220441年期-4-532-9数据来源中诚信国际整理三交易情况金融债交易情况2023年7月金融债月度成交规模和日均成交规模均较上月有所下降成交券种结构方面商业银行次级债券占比相较上月小幅上升097商业银行债成交规模占比有所下降降幅为206其余券种成交量处于较低水平图7金融债成交情况图8成交债券品种结构分布180000017800001771331991002352822311600000901292116517683091770000130312013208914000008017600007012000001750000601000000496650205117508000001738304174000040173323160000017300003040000020321032671720000306120000010000171000005月6月7月5月6月7月商业银行债商业银行次级债券金融债成交规模亿元保险公司债证券公司债金融债日均成交规模亿元证券公司短期融资券其它金融机构债资料来源wind中诚信国际整理资料来源wind中诚信国际整理同业存单交易情况wwwccxicomcn7金融债月报2023年第7期7月同业存单月度成交规模较前一月大幅下降成交规模共计5304182亿元较上期减少524671亿元日均成交规模同样有所下降较上期下降约12368亿元从存单发行主体性质来看股份制商业银行同业存单成交规模最大占比约4406从变化情况上看国有商业银行和农商行存单成交规模占比有所下降降幅分别为350和101城市商业银行存单成交规模占比上升032其余银行同业存单成交规模均小幅波动图9同业存单成交情况图10不同类型银行发行存单成交规模占比100700000040144034090582885360000008035003508385853041825194123705000000605040000004042284017440630000003020200000010185716551687100000005月6月7月247339264948252580000城市商业银行股份制商业银行5月6月7月国有商业银行农商行同业存单成交规模亿元农信社外资银行同业存单日均成交规模亿元民营银行资料来源wind中诚信国际整理资料来源wind中诚信国际整理wwwccxicomcn8金融债月报2023年第7期附表12023年7月金融债发行明细发行发行规模发行起始债券主体债券简称债券类型期限利率评级机构发行主体日评级评级亿元年23国金证券CP011证券公司短融500052240202374AAA国金证券23西部证券CP008证券公司短融1800025214202374AAA西部证券23中证13证券公司债2000200264202374AAAAAA中诚信国际中信证券23中证14证券公司债500300275202374AAAAAA中诚信国际中信证券23华创C1证券公司债1000300480202374AAAA大公国际华创证券23一创证券CP003证券公司短融600025234202375AAA第一创业23信投C3证券公司债3000200286202375AAAAAA中诚信国际中信建投证券23信投C4证券公司债1500300304202375AAAAAA中诚信国际中信建投证券23宁波银行永续债商业银行次级债10000500345202376AAAAAA中诚信国际宁波银行01券23国元证券CP009证券公司短融2000025208202376AAA国元证券23平安证券CP007证券公司短融2000025212202376AAA平安证券23国信证券CP012证券公司短融2000025212202376AAA国信证券23长城证券CP006证券公司短融1000047214202376AAA长城证券23银河证券CP002证券公司短融4500034214202376AAA中国银河23东兴G1证券公司债1400300289202376AAAAAA联合资信东兴证券23海峡银行永续债商业银行次级债700500480202377AAAA联合资信福建海峡银01券行23厦门国际二级资商业银行次级债80001000395202377AAAAAA联合资信厦门国际银本债01券行23渤海证券CP007证券公司短融1000025223202377AAA渤海证券23宁证C1证券公司债1000300330202377AAAAA上海新世纪南京证券23徽商银行商业银行债200003002692023710AAAAAA中诚信国际徽商银行23招证S7证券公司债20000252102023710AAA招商证券23申证Y2证券公司债18005003442023710AAAAAA联合资信申万宏源23厦门银行永续债商业银行次级债35005003952023711AAAAA联合资信厦门银行01券23东吴证券CP012证券公司短融10000422132023711AAA东吴证券23长城证券CP007证券公司短融10000612252023711AAA长城证券23中山农商三农债商业银行债10003002772023711AAAA中诚信国际中山农商行23长丰农商行二级商业银行次级债30010005602023711AAA-中诚信国际安徽长丰农资本债01券商行23招证G5证券公司债16002002582023711AAAAAA中诚信国际招商证券23招证G6证券公司债34003002722023711AAAAAA中诚信国际招商证券23财通F1证券公司债25001002442023712AAAAAA中诚信国际财通证券23东财证券CP009证券公司短融15000492282023712AAA东方财富证券23东莞银行商业银行债40003002722023712AAAAAA中诚信国际东莞银行wwwccxicomcn9金融债月报2023年第7期23英大泰和资本补保险公司债150010003352023712AAAAA联合资信中英大财险充债01诚信国际23粤开02证券公司债5003003582023712AAAA联合资信粤开证券23平证12证券公司债15005003252023712AAAAAA联合资信平安证券23国金06证券公司债10003002982023712AAAAAA上海新世纪国金证券23长城国瑞CP003证券公司短融5000903052023713AA长城国瑞证券23顺德农商小微债商业银行债30003002682023713AAAAAA联合资信顺德农商行0223上海农商绿色债商业银行债30003002672023713AAAAAA联合资信上海农商银01行23东吴01证券公司债30003002802023713AAAAAA上海新世纪东吴证券23广发06证券公司债15003002752023713AAAAAA中诚信国际广发证券23银河G1证券公司债30003002742023713AAA联合资信中国银河23银河G2证券公司债20005003082023713AAA联合资信中国银河23山证C1证券公司债10003003452023714AAA山西证券23国信证券CP013证券公司短融20000412132023714AAA国信证券23上海银行小微债商业银行债100003002632023714AAAAAA中诚信国际上海银行0123东莞农商行绿债商业银行债15003002662023714AAAAAA联合资信东莞农商银01行23威海银行绿色债商业银行债50003002702023714AAAAAA大公国际威海银行23建行永续债01商业银行次级债300005003292023714AAAAAA联合资信中国建设银券行23宁证03证券公司债10002002752023714AAAAAA上海新世纪南京证券23上海证券CP002证券公司短融20000312172023717AAA上海证券23南海农商债商业银行债20003002702023717AAAAAA联合资信南海银行23吴兴农商行二级商业银行次级债80010004802023718AA-AA东方金诚湖州吴兴农资本债01券商行23西部证券CP009证券公司短融8000252152023718AAA西部证券23交行债01商业银行债380003002592023718AAAAAA大公国际交通银行23泉州银行小微债商业银行债20003002792023718AAAA东方金诚泉州银行23奔驰汽车债01其它金融机构债30003002802023718AAAAAA联合资信梅赛德斯23万联G2证券公司债9003003272023718AAAA联合资信万联证券23东财证券CP010证券公司短融15000252132023719AAA东方财富证券23浙商证券CP005证券公司短融10000252102023719AAA浙商证券23国元证券CP010证券公司短融10000332142023719AAA国元证券23新韩银行01商业银行债5003003352023719AAAA中诚信国际新韩银行中国23国联C2证券公司债10003003282023719AAAAA上海新世纪国联证券23新证D1证券公司债10001002802023720AAA国新证券23平安证券CP008证券公司短融15000252102023720AAA平安证券23广发证券CP006证券公司短融30000592202023720AAA广发证券23上海银行债02商业银行债90003002622023720AAAAAA联合资信上海银行23华润银行小微债商业银行债30003002702023720AAAAAA中证鹏元珠海华润银01行wwwccxicomcn10金融债月报2023年第7期23东风日产汽车债其它金融机构债5002002802023720AAAAAA中诚信国际东风日产汽01车金融23东风日产汽车债其它金融机构债18003002902023720AAAAAA中诚信国际东风日产汽02车金融23南洋银行05商业银行债3003002902023720AAAAAA中诚信国际南洋商业银行中国23南洋银行06商业银行债7005003272023720AAAAAA中诚信国际南洋商业银行中国23中银S1证券公司债10001002352023720A-1AAA中诚信国际中银证券23招证G8证券公司债35002902702023720AAAAAA中诚信国际招商证券23兴业05证券公司债30003002772023720AAAAAA联合资信兴业证券23中银02证券公司债10003002702023720AAAAAA中诚信国际中银证券23中金G5证券公司债30005002692023720AAAAAA中诚信国际中金公司23兴业06证券公司债20005003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