从全美银行数据来看，美国银行业资产端与负债端均面临较大压力，预计将持续的存款流失问题会进一步增加银行的经营压力与流动性压力。虽然银行可以通过抵押借贷、使用货币政策工具等方式填补流失的存款，但这将使银行利润空间被挤压。考虑到美联储短期内较难降息，存款流失问题仍将持续增加美国银行业流动性压力。
　　从全美银行业数据来看，截止2022年四季度，美国银行业主要准备金储备占存款比率处于较低水平，总资产低于500亿美元的小银行该比值分布明显右偏，较多小银行该指标水平较低。而银行持有的高质量流动资产占总资产比重在2022年快速下降，非全球系统重要性且非大型银行该指标接近疫情前水平。
　　一方面，2022年以来商业房地产价值大幅缩水，商业房地产面临较大下行压力，商业房地产贷款存在不低的损失风险。另一方面，银行证券投资未实现损失大幅侵蚀银行普通股一级资本的现象具有普遍性，非头部银行未实现损失规模更大，而小银行存贷比却更高、挤兑风险更高，未来小银行证券未实现损益或构成较高的流动性压力。
　　当前美国居民住房抵押贷款违约风险较小，金融机构持有的MBS安全性较高。同时，金融危机后美国金融市场发展较为健康，政府、货币当局和监管机构应对危机的经验更为充分、救助更具针对性并且政策工具箱充足。虽然银行业资产端和负债端普遍承压，但美国银行业高度集中，而对于大银行的监管标准严格，其抗流动性冲击的缓冲较为充足，因此此轮最终引发系统性金融风险的概率较低，但仍需关注银行在商业房地产的风险敞口。
　　存款流失背景下，存款派生能力减弱，未来美国信贷紧缩幅美联储开始加息后银行存款规模持续收缩(十亿美元)度令人担忧，料其对经济负面影响将逐步显现。预计美国银行业压力将持续，美联储6月及以后不再加息概率较高。信贷紧缩或导致劳动力市场快速走弱，新增非农就业人数三个月均值或于今年四季度下触至10万人左右，因而存在美联储年内降息的概率，降息时点或将在今年四季度或明年一季度。