2018 年上半年，公司实现营收135.22 亿元，同比增长9.79%，二季度单季同比增长17.99%，较一季度提高15.68 个百分点；实现归母净利润57.01 亿元，同比增长19.64%，二季度单季同比增长19.66%，较一季度提高0.05个百分点。
    （2）盈利能力小幅提升。年化加权平均ROE 为20.41%，较去年同期提高0.11 个百分点，EPS、BVPS 分别为1.12 元、11.73元，分别高出去年同期和年初水平0.18 元、1.42 元。
    二、理财业务利息收入大幅下降至利息净收入负增长，但二季度息差已经企稳回升
    （1）上半年，公司实现净利息收入85.32 亿元，同比减少3.79 亿元，同比下降了4.25%。其中，利息支出同比增加23.09亿元，增幅25.05%，主要来自存款端成本压力加大；利息收入同比增加19.30 亿元，增幅10.65%，正向贡献来源于贷款端和债券投资，分别增16.99 亿（20.75%）和25.51 亿（96.21%），但是受资管新规影响，上半年理财及资管计划带来的利息收入同比减少24.42 亿元，降幅达39.69%。
    （2）二季度净息差环比回升。上半年，公司净息差为1.81%，较去年全年下降了13 个BP，但较一季度环比回升了13 个BP，表明公司上半年的息差压力主要来自于一季度，二季度单季净息差实际上是环比回升的。上半年，公司付息负债综合成本率同比上升了24 个BP，存款、同业负债、应付债券成本分别同比上升了8、33 和68 个BP；生息资产综合收益率上升了34 个BP，贷款、同业资产与债券投资收益率分别同比上升20、5 和37 个BP。
    三、中间业务收入小幅下降，但非息收入整体仍同比增31.76%
    （1）上半年，合计实现非息收入49.90 亿元，同比增长31.76%，非息收入占总营收的比重达36.90%，较去年高1.64 个百分点。
    （2）其中，手续费及佣金净收入同比下降1.65亿元，降幅5.44%，主要来自代理类业务收入同比下降了2.32亿元，降幅达11.91%。此外，托管类业务和咨询类业务也同样下降了16.98%和3.19%。
    （3）其他非息收入同比大幅增加17.50亿元，增幅460%。主要来自于货币市场基金投资收益和衍生工具公允价值变动收益，其中前者使得投资收益同比增加24.89亿元，而后者使得公允价值变动损益项同比增加46.37亿元。
    四、资产质量继续全年改善，拨备覆盖率达500%
    （1）不良率下降2个BP。二季度末，公司不良贷款余额达30.25亿元，不良率为0.80%，较年初下降2个BP，较一季度继续下降了1个BP，不良率保持在上市银行最低的位置。
    （2）关注类贷款占比下降17个BP。二季末，公司关注类贷款余额19.47亿元，占总贷款的0.51%，比年初和一季末分别低17和12个BP。
    （3）逾期90天以上贷款占比下降6个BP。二季末，公司逾期90天以上贷款占比达0.58%，较年初下降了6个BP。逾期90天贷款比不良贷款的"剪刀差"达74.07%，比年初下降4.09个百分，不良确认压力进一步减轻。
    （4）拨备覆盖率继续提升。二季末拨备覆盖率达499.32%，比年初和一季末分别高6.06、0.67个百分点。但拨贷比为3.98%，要比年初和一季末低0.06个百分点。拨贷比等于不良率乘上拨备覆盖率，因此拨贷比与拨备覆盖率的反差表明公司上半年新增贷款的不良率明显要低于存量不良率。
    五、零售业务优势继续巩固
    （1）零售贷款增长显著，定价继续上升。上半年零售贷款余额达1225.56亿元，较年初增长15.99%，增速明显超过对公（8.15%）。从而二季末零售贷款占比达32.33%，较去年末提高了1.81个百分点。在定价上，上半年零售贷款平均收息率在6.83%，高于对公1.75个百分点，在趋势也要高于去年去年的平均水平（6.45%）。
    （2）零售存款增速快于对公，定价不升反降。上半年公司零售存款余额较年初增长16.12%，增速超过对公（12.09%），零售存款占总存款的比重也较年初提高了0.55个百分点至19.27%。在定价上，零售存款并没有因为上半年存款竞争的加剧而上升，反而同比下降了19个BP。
    六、核心一级资本率上升，资本补充压力较轻
    截止二季度末，公司核心一级资本充足率和一级资本充足率分别达8.87%和9.59%，较年初分别提高0.26和0.18个百分点，但资本充足率达13.44%，较年初下降0.14个百分点。公司的100亿的可转债已经在6月份开始转股，已经并且还会持续补充公司的核心一级资本，而100亿的非公开优先股也已经在7月底通过证监会审核，等拿到批文后就可以发行补充其他一级资本。因此，