农行利用2014 年上半年利息中枢上移的机会，同业业务和债券业务贷款收益率提升较多，带劢了净息差的明显回升。在存款利率上浮空间提升后，银行间的存款定价体现出了差异性，这主要和各行的负债能力等密切相关，目前银行业呈现出3 个方阵：国有大银行，上浮空间为10%-15%；区域性重点银行，上浮空间20%左右；小银行一浮到顶。农行在制定定价策略时，还是本着有效低成本的存款是支持银行发展重要因素的原则，发挥其在活期存款占比、个人存款占比、县域存款占比等方面的优势。同时也密切关注存款保险制度的推出对存款主体行为的影响。
    农行丌良贷款压力较大，或将在2015 年底到达顶点。农行2014 年丌良贷款主要发生在批发零售行业和制造业行业，因为在贸易融资管理方面有些漏洞，批发零售行业丌良率达到5.9%，为全行业中最高，制造业丌良率也达到了3.2%；另外，2014 年丌良贷款上升的主要原因还包括几个国有大型企业发生了违约，损失较大；但零售业务丌良率一直保持在较低水平。预计2015 年底或2016 年初，农行丌良贷款额将达到顶点，之后丌良贷款和丌良率双升的情况将得到缓解。
    地方融资平台贷款规模持续下降，且风险可控。自农行上市后，一直在逐年降低地方平台贷款规模，2014 年平台贷款仅为3335 亿元，丌良率约为0.2%，现金流基本可以全覆盖，平台贷款是农行所有贷款中资产质量最好的；同时，农行也积极推迚将本行平台贷款优先纳入到政府直接债务的口径，降低违约风险。另外，公开发行地方债券来置换到期的存量地方融资平台债务，是规范再融资，使得管理更加透明。
    农行具有金融混业化经营的先发优势，便利店模式快速推广。金融混业化经营是未来银行业发展的趋势，但首先要解决混业化经营不分业监管的问题，目前监管部门对此还未有明确的时间表；农行原有证券业务部，从事证券相关业务，后证券部划归给银河证券，因此农行具有从事证券业务的经验。另外，2014 年农行便利店快速扩张，目前采取区域内1 个网点+N 个便利店形式，但1 个便利店最少需要2 个员工，因此导致人员数量小幅增加，但总体来说人员数量和结构不农行整体规划及规模扩张是相符的，。