事件：
    会议内容
    本次会议主要围绕贷款需求、息差水平、信用卡、房地产贷款等方面进行。
    贷款需求
    贷款增长受到人行宏观审慎监管要求限制；前几年由于资本充足率较低受到约束，近两年贷款增长较好。信贷结构上会将大量信贷资源投入中小企业和零售贷款，11 年50%投入中小企业，35%以上投入零售贷款，共计85%。一方面是改善资产负债结构的战略要求，一方面有利于提高息差。12 年将严格控制“三高一剩”行业的信贷投放。
    息差水平
    11 年净息差2.49%，较10 年提高32bp，四季度2.62%为全年最高。存贷利差提高43bp，同业业务利差去年提升到0.89%，高于同业可比的0.57%；债券利差3.71%也较高。存贷利差有增长潜力，投资零售和中小企业，去年中小企业贷款占比18.9%，增长49.6%，零售贷款占比提高到26.3%，11 年中小企业贷款利率7.38%，12 年有进一步提高空间。12 年有3000 亿左右存量贷款要重定价，新增信贷额度近90%投入到收益较高领域，以提升利差。
    信用卡
    11 年信用卡业务跨越式发展，客户量质提升，业务迅猛增长，交易量大幅提升，风险大幅下降。目前700 多万客户，高端客户30 万左右，去年交易金额1200 亿元，今年有望突破2000 亿元，11 年提供中间业务收入16 亿，拨备后利润7.85 亿；不良率1.46%，大幅下降，损失率0.94%。12 年明确信用卡业务要同业领先，效率优先：波峰前移，聚焦高端客户，12 年白金卡以上客户预计增加25 万。
    房地产贷款
    11 年末房地产开发贷不良率只有0.5%，11 年没有发生一笔新不良。始终采取稳健态度，进行总量控制和名单制管理；开发贷余额309 亿，占全部贷款比例仅为3.05%，敞口较小；12 年始终通过限额管理控制总量，项目选择上主要考虑“总对总”全国性大型客户和优质楼盘。