从单季度来看，4Q  营收同比增长  7.24%，同比增速较上季度下滑  6.40  个百分点；4Q  净利润同比下滑  20.15%，同比增速较上季度下滑  27.65  个百分点。在营收结构上，利息净收入同比下滑-11.41%，非利息净收入同比上浮  38.73%。
        全年归属于普通股股东的  ROE  达  12.94%，较上年一年下降1.09  个百分点；EPS  为  1.14  元，较上一年增长  0.88%。年末归属于普通股股东的  BVPS  为  9.37  元，较年初上升  11.15%。
        2、NIM  上升  23  个  BP，资产收益率和负债成本率均上升
        全年，实现利息净收入  766.80  亿元，其中受会计准则变更影响减少  212.62  亿元，还原口径后利息净收入  979.42  亿元，同比增长  13.16%，占营收的比重达  62.48%，较上年增加  2.49  个百分点。
        其中，利息收入还原口径后同比增长  11.13%，主要受益于贷款及垫款规模和利率上升。利息支出同比增长  9.91%，主要来自于计息负债成本率上升。
        全年，公司  NIM  达  1.73%，较上年增长  23  个  BP。其中，生息资产综合收益率较上年提升  52  个  BP，贡献最大部分是来自于贷款和垫款，平均收益率上升  48  个  BP，在这当中对公、零售贷款的收益率分别又上升了  46  和  54  个  BP。付息负债综合成本率较上年提升  23  个  BP，影响最大的部分来自于客户存款，平均成本率上升了  41  个  BP，其中定期对公存款成本率上升了  61  个  BP，定期零售存款上升了  50  个  BP。
        3、非利息收入小幅增长，银行卡手续费大增
        18  年实现手续费及佣金净收入  481.31  亿元，比上年增加  3.89亿元，增幅  0.81%。其中，银行卡手续费比上年增加  69.37  亿元，增长  31.52%；代理业务手续福比上年减少  27.79  亿元，同比下降23.86%，托管及其他受托业务佣金比上年减少  59.93  亿元，同比下降  45.80%，虽然银行卡手续费的增长不抵托管和代理业务下降幅度，但手续费及佣金支出较上年减少  17.73亿，故总体手续费及佣金净收入录得正增长。
        实现其他非利息收入  319.58  亿元，主要由于实施新金融工具准则后，部分业务计量方式改变，由确认利息收入改为确认非利息收入而增加  212.62  亿元，剔除会计准则变更影响后实现其他非利息收入  106.96  亿元，同比增长  7.10%。
        4、关注类占比减少、不良率同比微升，拨备覆盖率不及去年同期
        2018  年末不良贷款余额为  538.66  亿元，较年初增长  59.77  亿元，增幅  12.48%；不良贷款率  1.76%，较上年末略升  0.05  个百分点；其中因为对公贷款不良率上升  2bp。从地区上华北和华南地区不良余额上涨幅度较大，从行业上看金融业、建筑业和房地产业不良余额上升幅度较大，分别上升  1341、437  和  565  亿元。
        年末关注类贷款余额  1033.71  亿元，占比  3.38%，较年初下降  68bp，较  2  季度末下降  34bp。
        剪刀差低于  100%，不良认定趋严。逾期&