简评
    1、业绩增长显颓势，传统收入结构承压
    上半年实现营业收入2741.47 亿元，同比仅增加2.8%；实现净利润1045.64 亿元，同比增0.5%。拨备前利润1721.25 亿元，同比上升5%，拨备前利润增速同样现颓势。上半年利息净收入2194.93亿元，同比增4.8%，为收入主要增长动力，占比达80.06%；非息收入同比不升反降，回落4.45%，仍受收费新规影响。经济下行，息差缩窄等压力下，传统利息收入为主的收入结构下增长略显乏力。
    2、息差回落，负债端优势仍存
    上半年净息差2.78%，环比有所回落，上半年降息影响在二季度逐渐反映。在五大行中一直保有领先地位，主要优势来自于计息负债成本率较低，由于其县域金融优势能获得比同行相对低成本的存款，上半年定期存款占比有所上升，存款付息率较年初上升至1.88%，负债端优势仍存。
    3、资产质量问题不容小觑，不良持续攀升
    六月末不良率1.83%，环比增加18bps。拨备覆盖率238.99%，环比下降29.06 个百分点。此外上半年不良贷款余额增加346 亿，核销154 亿，不良生成近500 亿。此外关注类贷款占比4.13%，较上年末上升0.29 个百分点。不良主要来源是短期公司类贷款，占比达65.6%，不良率高达4.53%；增加较多的两个区域为西部地区和长三角地区，行业集中在制造业和批发零售业。