前三个季度，公司实现营业收入42.80  亿元，同比去年增长18.27%；三季度单季实现营收15.33  亿元，同比增长21.97%，增速高于二季度，并且连续5  个季度持续上升；前三个季度，公司实现归母净利润11.20亿元，同比去年增长25.32%；三季度单季实现归母净利润4.09亿元，同比增长26.69%，较二季度下降了7.54  个百分点。
        （2）盈利能力持续上升。公司前三个季度年化加权平均ROE为12.95%，同口径下较去年同期提高了1.09  个百分点，扣除非经常损益后更是提高了1.23  个百分点；前三个季度EPS  为0.50元/股，较去年同期增加0.1  元，增幅25%；三季末，BVPS  为5.46元/股，较年初提高了0.75  元/股，增幅15.92%。
        2、息差企稳回升使得利息收入增速加快，但中间业务收入增速持续下滑
        （1）利息净收入增长加快。前三个季度，公司实现利息净收入37.20  亿元，同比增长17.21%，占营收的86.93%，较去年同期下降了0.79  个百分点。三季度单季实现利息净收入13.63  亿元同比增长26.32%，较二季度单季提高10.52  个百分点，较一季度提高17.14  个百分点。从公司三季度生息资产总规模同比增长16.66%，环比增长1.03%来看，我们预计三季度公司净息差要环比高于二季度，呈企稳回升趋势。
        （2）中间业务收入持续下滑。前三个季度，公司实现中间业务收入3.01  亿元，同比增长2.74%，三季度单季实现中收0.71亿元，同比下降33.80%，而前两个季度单季分别同比增长37.74%和10.92%。
        （3）前三个季度，实现其他非息收入合计2.59  亿元，同比增长70.34%。其中，投资收益1.81  亿元，同比增长近2  倍，主要来自基金等投资收益增加；汇兑损益0.18  亿元，同比增长55.06%；其他收益0.44  亿元，同比增长108.89%，主要来自政府补助增加。
        3、零售贷款占比持续回升，零售业务优势巩固
        （1）资产端，截至三季度末，公司贷款总额达918.64  亿元，较年初增长18.06%，较二季度末增长5.23%，增速均快于总体资产的增长（13.00%和0.91%）。其中，零售贷款较年初增长21.67%，快于对公贷款（15.05%），三季度末公司零售贷款占比达49.22%，较年初提高了1.46  个百分点，仅次于平安银行。
        （2）负债端，截至三季末，公司存款总额达1145.43  亿元，较年初和二季末分别增长15.69%和1.62%，增速同样快于总体负债的增长（12.79%和0.65%）。其中，零售存款和对公存款分别较年初增长15.85%和16.32%。
        4、资产质量持续改善，拨备抗风险能力大幅提高
        （1）不良率继续下降1  个BP。截至三季度末，公司不良贷款余额有9.16  亿元，较年初增长3.20%；不良率为1.00%，较二季度下降了1  个BP，这也是公司从2016  年上市以来持续地下降。
        （2）关注类贷款实现双降。截至三季度末，公司关注类贷款余额19.49  亿元，较年初下降了5.99%；关注类占比达2.12%，较二季度末继续下降5  个BP。
        （3）拨备计提力度继续加大。截至三季末，公司拨备覆盖率达406.74%，较二季末继续增加20.43  个百分点；拨贷比达4.05%，较二季末继续增加0.16  个百分点。
        5、资本充足性大幅提高，未来可转债可保公司资本无压力
        截至三季度末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别达10.03%、10.08%和14.84%，分别较二季末末提高了0.31、0.32  和0.31  个百分点。
        截至9  月30  日，公司30  亿可转债中仅累计转股了38.7  万元，新增股本6.12  万股，尚未转股的可转债金额仍有29.996  亿元，占全部可转债的99.9871%。因此，公司未来核心一级资本上升的空间和机会还很大，预计完全转股后还可以提升三项资本充足指标2.41