季报总结。。上半年实现净利润242.2 亿，同比增长39%，符合市场预期。。
    亮点：3 季度净利息收入和净手续费收入增速较快，费用稳定，不良下降。
    不足：拨贷比较低，拨备或抑制利润增速。
    净利息收入增速较快，净息差提升明显。3 季度净利息收入环比增长11%，净息差3.06%，环比提升22bp，。生息资产收益率上升幅度超过计息负债成本上升。其较强的对公业务即保证资产方收益率上升弹性，也抑制存款端付息力上升的压力。3 季末贷存比74%仍处较高水平，存款方或仍有一定压力。
    净手续费收入增长较快。净手续费收入同比增长50.1%，单季环比增长12.6%。
    成本控制良好，或与费用季度计提有关。上半年成本收入比27.82%，同比下降2 个百分点，费用同比增长28.7%，单季成本收入比23.4%，成本控制可能费用季度计提有关，四季度或有所回升，预计全年费用稳定。
    不良下降，未来拨备压力较大。不良率降至0.6%。前三季度风险成本0.37%，3 季度年化风险成本0.53%，拨备力度没有明显加强，拨贷比1.49%，仍处于同业较低水平，未来拨备压力较大。