在全球经濟不確定性加劇的環境之下，高淨值人士對財富傳承的需求已由單純的資產轉移，轉向兼顧財富穩定增值的長期規劃。根據宏利香港與德勤的「大中华高淨值人士財富傳承與保险規劃報告]统計数據指出，70%的高淨值人士已將保险纳入其资產配置，其中超過一半的受访者期望藉助保险將財富更顺利地傅承给下一代。
　　何為分红保單？分红保單除了提供基本的壽险保障之外，還能根據保险公司的經營成果及投资收益獲得非保證红利分享。而紅利分配方式，分别有「美式分红]和「英式分红]保單，前者可以随時提取保單红利，較為弹性，投保人可以根據自身需求進行靈活配置。後者則將紅利滾入保單價值，随時間持續增長，令资產長期穩健增值。加上分红保單具有獨立的分红眼户，相比於其他投资理財工具，可降低直接投资的風险。配合保單分拆和貨幣轉换等一系列傳承功能，將保單已累積的财富繼續滾存生息，實現財富傳承規劃，世代相傅。