从单季度来看，4Q  营收同比增长  6.21%，增速较上季度持平14.21  个百分点；4Q  净利润同比下滑  140.59%，增速较上季度下滑139.56个百分点。在营收结构上，利息净收入同比下滑-11.41%，非利息净收入同比上浮  38.73%。
        归属于普通股股东的  ROE  达  10.03%，较上年一年大幅下降8.79  个百分点；EPS  为  0.47  元，较上一年大幅减少  41.25%。年末归属于普通股股东的  BVPS  为  4.87  元，较年初上升  6.33%。
        2、还原口径下  NIM  上升  11bp，资产收益和负债成本率均上升
        18  年利息净收入  66.43  亿元，同比下降  18.05%，占营收的比重达  59.54%，较上年下浮  19.98  个百分点。其中,业务规模因素使利息净收入下降  3.19  亿元，收益率或成本率因素致利息净收入减少  11.44  亿元。
        18  年全年  NIM  达  1.70%，较上年下滑  38bp。原因主要为计息负债成本率的增长以及新会计准则下部分投资不在作为生息资产导致的利息收入下降。还原口径下  18  年  NIM  为  2.19%，同比上升  0.11  个百分点。
        其中，生息资产综合收益率较上年提升  12BP，贡献最大部分是来自于贷款和垫款，平均收益率上升  23bp，其中公司和个人贷款收益率分别上升  16bp  和  28bp；而投资证券平均收益率下滑11bp。付息负债综合成本率较上年提升  29bp，影响最大的部分来自于客户存款，平均成本率上升了  34bp，其中定期对公存款和定期零售存款成本率分别大幅上升  60bp  和  46bp。
        3、非利息收入因会计准则变更大幅增长
        18  年非利息收入  45.14  亿元，同比增幅为  116.16%，占营业收入的  40.46%。其中手续费及佣金净收入  18.74  亿元，比上年减少  0.09  亿元，同比减小  0.48%。其中代理及托管业务手续费、证券承销及咨询业务手续费、承兑及担保业务手续费和银行卡手续费分别为  12.63  亿、4.10  亿、1.92  亿和  0.97  亿，同比变动-1.53%、0.27%、22.71%和  25.78%。其他非利息收益  26.40  亿，同比增加  1082.88%，主要由于实施新金融工具准则后，由确认利息收入改为确认投资收益而大幅增加。
        4、不良贷款率大幅抬升，剪刀差首次低于  100%
        2018  年末不良贷款余额为  39.38  亿元，较年初增长  20.12  亿元，增幅  104.50%；不良贷款率  2.47%，较上年大幅增加  0.97  个百分点；其中公司和零售贷款不良率为  2.94%和  1.74%，同比增加  1.19  和  0.84  个百分点。从贷款占比较大的行业来看，批发与零售业、制造业和建筑业不良率上浮程度较大，分别上浮  0.88、6.92  和  0.56  个百分点。
        年末关注类贷款余额  47.01  亿元，占比  2.95%，较年初下降  37bp，较  3  季度末上涨  10bp。
        剪刀差自  2017  年大幅上升后在  2018  年首次低于  100%，不良认定趋严。逾期  90  天以上贷款余额  37.55  亿元，占比  2.35%，较年初下降  2