2018  年9  月26  日，公司成功IPO  发行30.79  亿股，成为湖南省首家上市银行。
        长沙银行利润增长归因分析
        2017  年公司归母净利润增速位居城商行前列，但2018  年前三季度增速大幅下滑。通过业绩归因分析表明，息差变化是拉低公司2018  年前三季度净利润增长的核心负面因素。此外，其他负面因素包括：成本因素、所得税因素；同时也存在正面积极因素，包括中间业务收入与拨备因素。
        经营核心指标同业比较分析
        （1）营业收入方面
        公司的营业收入主要来自利息净收入，且这部分占比在同业中较高，2017/2018Q3  分别为91.69%/83.44%。除了规模因素之外，公司净息差处于上市城商行前列是重要原因，如2017  年净息差与贵阳银行并列第一。而中间业务收入虽然贡献度不高，但近两年增速很快，2017/2018Q3  分别为29.31%/45.76%。
        （2）资产质量方面
        在城商行中公司不良率虽然只是处于中游位置，但在次新股中仅差于上海银行。在近两年的趋势上，公司不良率呈小幅上升趋势，但因为关注类贷款仅高于宁波银行，逾期90  天以上贷款在同业中中等偏下，因此潜在不良确认压力还是比较小的。在拨备计提方面，从2017  年中以来，拨备充足性也稳步提高，今年三季度虽然有所下降，但风险抵补能力仍较好。
        资产负债配置分析：稳健者长
        （1）资产端
        2018  年三季度末，总资产达5176.22  亿元，生息资产合计占比89.65%，其中投资类资产占比最高，达49.87%，在城商行中处于较高水平。同时公司贷款占比并不低，达36.56%，属于中上游水平。今年三年来公司贷款增速很快，年均增长27%以上。
        （2）负债端
        公司存款占总负债69.92%，在上市城商行中仅次于成都银行。高存款占比特征使得公司负债端成本也相应要低于同业，从2017年可比数据来看，长沙银行综合负债成本率只有2.09%，仅高于成都银行，而城商行平均值为2.45%。
        公司经营业务布局：对公为主，个人为辅，资金业务为补充从2017  年营收结构来看，对公、个人和资金业务分别贡献64%、23%和12%；从利润贡献来看，对公贡献了84%，个人业务贡献了12%。
        在对公业务板块，公司积极发展与政府机构及公共事业客户、重点公司客户以及小微客户的合作关系，形成了政务金融和小微金融的双特色业务。截至2018  年一季度末，公司对公贷款占客户总贷款的69.84%，对公存款占总客户总存款的67.71%。
        在零售业务板块，公司零售贷款合计占比持续提升。2015  年至2017  年间个人贷款年均复合增长率高达45.10%，截止2018  年一季度末，公司个人贷款占总贷款的比例已经达30.13%，其中住房按揭贷款占比最高，达36.97%。同时公司压降了较多的个人经营性贷款，从56.40%到目前的20.49%。此外，公司银行卡业务，尤其是信用卡业务近三年也保护了高速增长。
        资金业务是公司的主要业务之一，也是公司规模和利润的重要贡献业务。这些业务主要包括：货币市场业务、同业投资业务、债券投资交易业务、债券承分销业务及代客资产管理业务。公司开展资金业务的首先是为了保障银行内流动性的安全，其次才是综合考虑宏观经济和金融市场状况实现投资组合的收益与风险匹配。
        投资亮点
        （1）小微业务快速增长。在中小微金融领域，长沙银行居于湖南省内市场领先地位。2015  年至2017  年小微贷款年均复合增长率为  37.61%，截至2018  年一季度末，小微贷款占对公贷款的比重达52.72%，但不良率只有1.08%，低于公司全部信贷的不良率。在定价上，公司小微贷款利率相对基准利率普遍上浮30%以上，其中上浮50%以上的占比达23%。
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